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重要信号!央妈出手!房贷新规实施......

要闻 | 来源:蓝房网2021-01-06 10:25:49 0条评论
[导读]近日,楼市却传来一个大消息。

近日,楼市却传来一个大消息。

2020年最后一天,央行和银保监会联合为房贷设置了“两道红线”,给楼市调控带来新的变数。

  01

2020年12月31日,央行发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,正式给银行划下两道红线,房地产贷款不能超过规定的比例。

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第一道红线是“房地产贷款占比”,大型银行不得超过40%,中型银行不得超过27.5%,小型银行不得超过22.5%,县域农合机构不得超过17.2%,村镇银行不得超过12.5%。

第二道红线是“个人住房贷款占比”,大型银行不得超过32.5%,中型银行不得超过20%,小型银行不得超过17.5%,县域农合机构不得超过12.5%,村镇银行不得超过7.5%。

根据通知,2020年12月末,银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求,超出2个百分点以内的,业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年;超出2个百分点及以上的,业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。

房地产贷款占比、个人住房贷款占比的业务调整过渡期分别设置。

《通知》将银行业金融机构分为5档,第一档为中资大型银行;第二档为中资中型银行;第三档为中资小型银行和非县域农合机构;第四档为县域农合机构;第五档为村镇银行。

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而房地产贷款占比上限五个档次分别为40%、27.5%、22.5%、17.5%、12.5%;个人住房贷款占比上限而言,五档分别为32.5%、20%、17.5%、12.5%、7.5%。

政策自2021年1月1日起实施。

这是自去年的“三道红线”后,中央主管部门对楼市做出的又一红线政策。只是上次是针对房企,这次是针对银行和购房者。

也就是说,今年的房贷额度正在变相缩紧!

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简单来说,《通知》就是为各大银行的「房地产贷款规模占比」设置了“两道红线”!这两道红线分别为「房地产贷款占比上限」和「个人住房贷款占比上限」。

大型银行房地产贷款占比最高,上限调整为40%,个人住房贷款占比上限32.5%。中资大型银行包括常见的四大商行,中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行,还有国家开发银行、交通银行、中国邮政储蓄银行。

而一些中型银行(平安招行等)上限是27.50%,个人住房贷款占比上限20%。中型银行包括招商银行、农业发展银行、浦发银行、中信银行、兴业银行、中国民生银行、中国光大银行、华夏银行、进出口银行、广发银行、平安银行等。

小型银行和非县域农合机构房地产贷款占比上限调整为22.5%,个人住房贷款占比上限17.5%

县域农合机构分别为17.5%,12.5%;村镇银行分别为12.5%,7.5%

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那么问题来了,新规对目前的楼市有影响吗?

第一:目前设置的额度比例与2020年的情况基本符合。房地产类贷款占比除了包含个人住房贷款占比,还包括开发贷等各类房地产行业的贷款。

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根据央行的货币政策执行报告,截至2020年三季度末,房地产贷款占比为28.8%,个人住房贷款占比为19.8%,平均水平低于管理目标限制。

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以上数据可以看出,2020年房贷占比总体处于偏低位,还算健康,并没有出现往年井喷的情况。

第二,新规对银行的实际情况设定了过渡期,对于占比超出管理要求,超出2个百分点以内的,业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年;超出2个百分点及以上的,业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。

从各个银行的实际贷款情况来看,这次的“两道红线”可以说是充分考虑到各大银行的贷款情况。

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  截至2020年6月底个人住房贷款占总贷款余额比例

在一档大型银行中,只有建设银行和邮政银行超过了32.5%的及格线,此外中型银行中,招行和兴行也超标了,其余大部分都没有触及上限。

  02

房地产走势,短期看政策。其中信贷政策影响最大。

事实上,自去年4月以来,已连续第8次降息落空!

12月21日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,12月贷款市场报价利率(LPR)为:

1年期3.85%;5年期以上LPR为4.65%

这一利率均与上月持平,也是今年最后一次贷款市场报价利率(LPR)。至此,LPR已连续8个月保持不变。

值得一提的是,1年期LPR报价与MLF招标利率一直保持同步调整。今年以来,MLF操作利率与1年期LPR报价均同步累计下行30个基点。而5年期LPR自2019年8月房贷利率改革来,累计下调15个基点

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根据央行的数据显示,94%的存量个人房贷已经如期转换成了参考LPR定价的方式,且多数人将每年1月1日作为房贷利率重定价日。

这样一来,自2021年1月1日起,那些选择了以LPR定价的购房者,他们的月供已经发生了变化。

以200万房贷、贷款期限30年和等额本息方式计算,降息15个基点,月供能少180多元,一年少约2200元

 

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[编辑:陆锦萍]

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